«الأهلي» يركّز على استدامة الربحية وجودة الأصول

عقدت مجموعة البنك الأهلي الكويتي مؤتمر المحللين عن نتائج الأشهر التسعة الأولى من 2025، بمشاركة الرئيس التنفيذي للمجموعة جيل جان فان دير تول، والرئيس المالي للمجموعة شياماك سوناوالا، ورئيس التخطيط الإستراتيجي والمتابعة الدكتور عبدالعزيز جواد، ومدير تنفيذي في إدارة التخطيط الإستراتيجي والمتابعة يوسف مختار، حيث تم تقديم نبذة عن المؤشرات وأبرز الإنجازات المسجلة، مع عرض للخطط المستقبلية المنشودة.

وبهذه المناسبة، أشار فان دير تول، إلى تميز الأشهر التسعة الأولى من 2025 بتحقيق تقدم ملموس، وبالتنفيذ الناجح للخطط والأولويات الإستراتيجية، لافتاً إلى ارتفاع صافي الربح العائد للمساهمين 20 % إلى 46.6 مليون دينار، في حين ارتفعت ربحية السهم إلى 16 فلساً، بينما زادت القروض والسلف 5 % على أساس سنوي، ما يعكس نمواً مدروساً مدعوماً بضوابط ائتمانية صارمة وإدارة سليمة للمحفظة.

وقال فان دير تول: «حافظنا على نسبة القروض المتعثرة (NPL) عند مستوى 1.29 %، ما يظهر اعتماد نهج متوازن بين تحقيق النمو والإدارة الحصيفة للمخاطر، وبلغت نسبة الشريحة الاولى من كفاية رأس المال 11.96 %، وإجمالي نسبة كفاية رأس المال 16.94 %، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات الرقابية، ما يعكس قوة قاعدتنا الرأسمالية ومركزنا المالي».

تعزيز التحول

وأضاف أنه خلال الربع الثالث 2025، أطلق «الأهلي» برنامجه الاول لشهادات الإيداع بقيمة 500 مليون دولار بعد نيل موافقة بنك الكويت المركزي، وتمت تغطية الاكتتاب به بالكامل خلال فترة وجيزة، وسط مشاركة كبيرة من المستثمرين العالميين من آسيا والولايات المتحدة الأميركية، ما يؤكد مجدداً ثقة السوق بجدارة البنك الائتمانية وملاءته المالية القوية، ويأتي ذلك في وقت قامت وكالة فيتش بتثبيت التصنيف الائتماني لـ«الأهلي» عند الدرجة (A) في سبتمبر 2025، في وقت أبقت وكالة موديز على تصنيف (A2) في مايو 2025، وكلاهما بنظرة مستقبلية مستقرة، ما يؤكد القدرة الائتمانية العالية للبنك ومعايير الحوكمة المميزة لديه.

وأوضح فان دير تول أن «الأهلي» واصل تعزيز خطط التحوّل الرقمي من خلال إطلاق ميزات وتحديثات جديدة عبر تطبيقه للأجهزة الذكية، في وقت يواصل تحديث شبكة فروعه لضمان تقديم تجربة سهلة ومتكاملة عبر جميع القنوات لديه، وتابع: «يمثل الكويتيون 73 % من المناصب القيادية لدينا، بينما تشكّل النساء 40 % من إجمالي مواردنا، ونواصل الاستثمار في تطوير قدرات فريق عملنا وخلق بيئة عمل تحفز على الابتكار لمواصلة تسجيل الأداء العالي».

وقال: «تظل أولوياتنا مرتكزة على استدامة الربحية، والحفاظ على جودة أصول قوية، وتسريع خطتنا للتحول الرقمي لخلق قيمة مضافة مستدامة للمساهمين».

أداء ثابت

من جهته أخرى، قال سوناوالا: «بلغت الإيرادات التشغيلية 165.1 مليون دينار بزيادة 9 % على أساس سنوي، ما يعكس نمواً ثابتاً في الإيرادات لقطاعات الأعمال الرئيسية لدينا، وارتفعت الأرباح التشغيلية 18 % إلى 95.1 مليون، مدفوعة بالإدارة الفعالة للتكاليف، وتحسين الكفاءة، والرافعة التشغيلية الإيجابية، حيث تؤكد هذه النتائج مرونة نموذج أعمالنا المتنوع وقدرته على تحقيق عوائد مستدامة».

وتابع: «استقرت نسبة القروض غير المنتظمة (NPL) للمجموعة عند مستوى 1.29 %، مع الحفاظ على نسبة تغطية عند 475 %، ما يؤكد استقرار محفظتنا الائتمانية. ويتجاوز إجمالي المخصصات لدينا وفقاً لتعليمات بنك الكويت المركزي متطلبات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9 (IFRS 9) بقيمة 230 مليوناً، ما يعكس نهجاً متحفظاً ومنضبطاً لإدارة المخاطر».

ونوه سوناوالا إلى تحسّن هامش صافي الفائدة إلى 2.3 % مدعوماً بسياسة التسعير السليمة والتحكم الفعال في تكلفة التمويل، بينما بلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 8.5 % للأشهر التسعة الأولى من2025 ما يتماشى إلى حد كبير مع الفترة نفسها من العام الماضي.

وكشف أن نسبة تغطية للسيولة بلغت 221 % ونسبة تمويل مستقر صافي بلغت 112 %، وكلاهما أعلى بشكل أكبر من النسب الرقابية المطلوبة، في حين بلغت ودائع العملاء 4.2 مليار دينار، ما يمثل 67 % من إجمالي التزامات المجموعة، ما يعكس ثقة العملاء بها وتميز مركزها التمويلي.

وأفاد سوناوالا «ظلت إدارة الخدمات المصرفية للشركات المحرك الرئيسي للأرباح خلال الأشهر التسعة الأولى من 2025، بحيث ساهمت بـ 49 % منها، تليها إدارة الخدمات المصرفية للأفراد بـ36 %، وإدارة الخزانة والاستثمار 15 %. وحافظت المجموعة على تركيبة مستقرة للميزانية العمومية، حيث ساهمت إدارة الخدمات المصرفية للشركات بـ57 % منها، و14% لإدارة الخدمات المصرفية للأفراد، و29 % لإدارة الخزانة والاستثمار».

وذكر «تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 42.4 %، بانخفاض عن 46.6 % في الفترة نفسها من العام الماضي، ما يظهر انضباطنا العالي على مستوى عملياتنا التشغيلية، ونجاح مبادراتنا لتقليص التكاليف، كما بلغ إجمالي أصولنا 7.1 مليار دينار»، مشدداً على أن النتائج تؤكد قوة نموذج العمل وتنفيذه بشكل ثابت في الأسواق التي تتواجد بها المجموعة والتي حافظت على جودة الأصول وحققت المزيد من الكفاءة التشغيلية لتسجيل نتائج مستقرة ومستدامة، وأضاف: «مع الاقتراب من نهاية العام، تظل أولويات المجموعة مرتكزة على نمو الربحية، وتأكيد قوة الميزانية العمومية، وخلق القيمة المضافة على المدى الطويل للمساهمين».

تعزيز المكانة

وفي سياق متصل، قال جواد، إن البنك عزّز مكانته لدى جميع شرائح عملائه الرئيسية وهم الكويتيون، والخدمات المميزة (Privilege)، والشباب، مشيراً إلى تعزيز الحصة السوقية للبنك ما عزز المبيعات والأرباح، لافتاً إلى أن نمو القروض خلال الأشهر التسعة من 2025 كان متماشياً بشكل عام مع السوق، مدعوماً بالنشاط المتزايد على صعيد قروض السيارات للعملاء الأفراد.

وبيّن أن «الأهلي» حصل على 5 جوائز مرموقة من مجلة «غلوبل فاينانس» لعام 2025، بما فيها أكثر بنك رقمي ابتكاراً وأفضل تطبيق مصرفي للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وغيرها، مما يعكس نجاحه في تبني التطورات الرقمية في القطاع المصرفي.

وكشف عن نجاح «الأهلي الكويتي- مصر» في تطوير منصات الخدمات المصرفية للأفراد وعبر الهاتف المحمول، بما في ذلك خدمة«CorPay» للعملاء من الشركات، وقد أصبح البنك الأول في مصر الذي يلغي الحاجة إلى تطبيق«soft token»، ما يوفر تجربة عملاء سلسة وآمنة، فضلاً عن تجديد شراكته الممتدة لعقد من الزمن مع «MetLife Egypt»، ما يعزز التزامه بالحلول المبتكرة والمُركَّزة على العملاء، لافتاً إلى تكريم البنك الأهلي الكويتي- مصر بجائزة«أفضل خدمة مصرفية للشركات في مصر 2025»، ما يعكس نجاحه المتزايد وثقة العملاء به.

وأفاد أنه في الإمارات، أتم فرع«الأهلي الكويتي» في مركز دبي المالي العالمي (DIFC) ثاني قرض مجمع آسيوي له، لإعادة تمويل قرض بقيمة 500 مليون دولار تم ترتيبه 2022، وتمت زيادة قيمة هذا القرض 30 % ليغلق عند 650 مليوناً بمشاركة 17 مستثمراً آسيوياً، ما يعزّز إستراتيجية البنك لتنويع مصادر التمويل ويعكس الدور المتنامي لمركز دبي المالي العالمي كمركز إقليمي رائد.

وأوضح جواد «عززنا طرحنا لخدمة الرهن العقاري في الإمارات، وقدمنا حلولاً مصرفية جامعية للطلاب الكويتيين الذين يتابعون دراستهم في الإمارات، لفتح حساباتهم حتى قبل السفر وإدارة شؤونهم المالية بسهولة»، متابعاً أن هذه المبادرات تظهر تركيز«الأهلي» على خدمة جميع شرائح المجتمع وتعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء، وأنه على صعيد الشركات، حقق الفريق نمواً قوياً وشارك في القرض المجمع لشركة أدنوك بـ1 مليار دولار بمساهمة 100 مليون، ما يظهر الحضور المتزايد للبنك في قطاع الخدمات المصرفية للشركات إقليمياً.

وأفاد «بالنسبة لشركة «ABK Capital»، أعلنت الشركة التابعة في مركز دبي المالي العالمي (ABK Capital DIFC) عن اتفاقية شراكة جديدة مع بنك «LGT سويسرا» المحدود، أحد البنوك الرائدة عالمياً على صعيد الخدمات المصرفية الخاصة ومديري الأصول. وإلى جانب شركتي «Blackstone» و«Blackrock» تعزز هذه الاتفاقية مكانة الشركة كمنصة استثمار إقليمية، توفر للعملاء إمكانية الوصول إلى حلول استثمارية واستشارية عالمية بمستويات عالمية.

وقال جواد: «مع اقترابنا من نهاية العام، ينصب تركيزنا على تسريع تنفيذ الخطط وزيادة تأثيرنا في جميع الأسواق التي نعمل بها، حيث بنينا زخماً قوياً مدعوماً بأسس متينة، وقمنا بتطوير أجندة التحول الخاصة بنا وتوسيع نطاق تواجدنا الرقمي».